Рейтинг страховых компаний ОСАГО

ОСАГО или система обязательного страхования гражданской ответственности существует под тем или иным именем не только в России, но и во многих государствах СНГ, а также, в некоторых других странах, находящихся за пределами постсоветского пространства. Главная цель ОСАГО состоит в защите имущества и здоровья автомобилистов. Страхование своего автомобиля в этой системе является обязательным на территории России. Специально для того, чтобы вы не запутались в море компаний и знали, какую выбрать, а также чем она лучше своих конкурентов, мы составили рейтинг страховых компаний ОСАГО 2018-2019 года.

Суть ОСАГО

Многие не до конца понимают, каким образом работает эта страховка и путают её с КАСКО. Главным отличием между этими двумя видами страхования является тот момент, что при ОСАГО защита распространяется на чужое имущество, в то время, как КАСКО нацелено непосредственно на застрахованного автомобилиста и его транспортное средство. Например, если вы попали в аварию и повредили ТС другого водителя, полис ОСАГО покроет траты на его восстановления.

В процессе страхования обычно фигурируют 4 субъекта: Страховая компания, Гражданин, заключивший договор со страховщиком, Лица, понесшие ущерб в результате ДТП и профессиональное объединение. Если первые три субъекта понятны, то спектр действий последнего знает не каждый. Профессиональное объединение или Российский Союз Автостраховщиков занимается регулированием взаимоотношений между виновником аварии и потерпевшим, а также контролем средств, которые будут выплачены второму.

Зачем нужен рейтинг ОСАГО

На рынке автострахования дела в России обстоят не самым лучшим образом. Ежегодно на нём появляются различные компании, которые в последствие закрываются. Причин для этого много – кто-то теряет лицензию, кто-то становится банкротом или теряет место в системе ОСАГО, которое необходимо для законного функционирования компании, или встречается с другими негативными факторами. Как раз для того, чтобы предостеречь автовладельцев от опыта взаимодействия с подобными компаниями-однодневками, ежегодно в сети составляются соответствующие рейтинги, состоящие из самых надежных представителей услуг страхования.

Типы Рейтингов

Сейчас в интернете распространено несколько видов рейтингов. Отличаются они, в первую очередь, методиками выставления оценки и определения итоговой позиции, а также различием учитываемых критериев.

Первый вариант – рейтинги, составленные специальными агентствами (экспертами в области автострахования). О системе их критериев будет рассказано в следующем разделе. Интересным является тот факт, что они рассматривают только те компании, которые заключили с ними договор на оценку деятельности.

Второй вариант – Рейтинг ЦБ РФ. Лучшие страховые компании по ОСАГО по мнению центробанка выявляются при помощи данных, которые ему передают сами страховые компании. В последствие, анализируя показатели, ЦБ РФ составляет список лучших по таким параметрам, как: количество договоров, доля рынка и доля отказов от выплат.

Народный рейтинг. Тут компании распределены по субъективным предпочтениям автовладельцев. Они обычно оценивают страховщика по таким критериям, как: скорость выплаты компенсации, уровень обслуживания, отзывы от коллег, количество клиентов компании. Многие могут заметить, что вопрос цены не находится в вышеперечисленном списке. Это не случайно, поскольку стоимость ОСАГО фиксированная и увеличение стоимости возможно только в том случае, если вы прибегли к услугам брокеров или агентств.

Какие существуют критерии оценки

К выбору компании, с которой вы собираетесь заключить договор, необходимо подходить очень ответственно. Перед этим нужно проанализировать текущую ситуацию на рынке, подробно рассмотреть всю доступную информацию, которую можно найти в интернете, а не ограничиваться рекламным предложением страховщика. Для того, чтобы понять наиболее достоверную картину и оценить возможности компании, следует обращать внимание на следующие параметры: престиж, время присутствия на рынке (стаж), количество функционирующих отделений, предложенные гарантии, устойчивость в финансовом плане, клиентские отзывы. При создании рейтинга учитываются немного другие критерии: результаты прибыли и убытка за год, объёмы и уровни произведенных выплат, капитал компании, величина премий, устойчивость страховщика в материальном плане. Именно на эти параметры смотрят эксперты.

Безусловно, не стоит безоговорочно опираться на информацию, предоставленную в подобных списках. Основной причиной для этого является недостаточный уровень достоверности государственной статистики и её непрозрачность. На рейтинги, составленные на основе голосования пользователей, тоже необходимо смотреть с подозрением, поскольку возможно, что голоса за того или иного страховщика были накручены. Также, стоит помнить, что при выборе компании можно учитывать и личные приоритеты. Рекомендуется отдавать свое предпочтение тем страховщикам, чьи специалисты наиболее вежливы и умеют грамотно дать ответ на поставленный вопрос или предупредить об изменениях в договоре.

Источники информации о страховщиках

Помимо рейтингов в интернете, ознакомиться с информацией касательно деятельности той или иной компании можно на официальном сайте РСА (Российский Союз Автостраховщиков), практически вся информация, способная помочь и повлиять каким-либо образом на выбор, находится именно там.

Рейтинги

Ежегодно многие эксперты в области автострахования создают рейтинги надежности и лояльности страховых компаний, присутствующих на рынке. Вот, как он выглядит, по их мнению, в 2018-2019 году:

  1. АльфаСтрахование;
  2. Альянс;
  3. ВСК;
  4. ВТБ страхование;
  5. Ингосстрах;
  6. МАКС;
  7. Ренессанс Страхование;
  8. РЕСО-гарантия;
  9. Росгосстрах;
  10. СОГАЗ;

Приведенный выше список, состоит из наиболее стабильных и надежных компаний и ему присвоен самый лучший показатель – А++. Также, существует рейтинг относительно новых страховщиков, которые обладают хорошим потенциалом, их показатель – А+.

  1. Гелиос;
  2. Гута-Страхование;
  3. ЖАСО;
  4. Либерти Страхование;
  5. МСК;

По мнению пользователей, одного из авторитетных автопорталов, рейтинг страховых компаний по ОСАГО выглядит следующим образом:

  1. АльфаСтрахование;
  2. Авива;
  3. Альянс;
  4. ВТБ Страхование;
  5. Гута-Страхование;

В завершение хочется ещё раз повторить, что при выборе компании, предоставляющей вам страховую услугу, стоит быть предельно внимательным и сосредоточенным. Не стоит делать выводы, опираясь на один рейтинг или на рекламное объявление страховщика. Стоит проанализировать несколько списков, обнаружить те компании, которые чаще всех там встречаются, а затем самостоятельно раздобыть информацию о них. Таким образом вы сэкономите себе нервы, а, возможно, и деньги.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here